Финмодель на 12 месяцев: прибыль и деньги на счёте по месяцам, три сценария

Что такое финмодель и зачем она малому бизнесу

Финмодель — таблица, которая показывает по месяцам на год вперёд: сколько придёт клиентов, какая будет выручка, сколько останется прибыли и сколько денег будет на счёте. Она отвечает на два вопроса: зарабатываете ли вы и хватит ли денег, чтобы дожить до этого заработка.

Из каких строк состоит финмодель

1. Новые клиенты — сколько приходит в месяц и с какой скоростью растёт поток.
2. Активные клиенты — те, кто остался с прошлого месяца, плюс новые. Здесь работает удержание.
3. Выручка — активные клиенты × средний чек в месяц.
4. Переменные затраты — процент мастеру, расходники, эквайринг. Растут вместе с продажами.
5. Маржинальная прибыль — выручка минус переменные затраты.
6. Постоянные затраты — аренда, оклады, бухгалтерия, сервисы.
7. Расходы на привлечение — реклама, скидки, пробные визиты.
8. Прибыль — маржинальная прибыль минус постоянные затраты и привлечение.
9. Деньги на конец месяца — деньги на начало плюс прибыль. Самая важная строка для собственника.

Как собрать финмодель на 12 месяцев: 7 шагов

1. Начните с юнит-экономики. Средний чек, переменные затраты, время жизни клиента. Как посчитать — в гайде Юнит-экономика простыми словами.
2. Возьмите удержание из данных. Какая доля клиентов остаётся со следующего месяца. Если клиент в среднем остаётся 5 месяцев, удержание около 80%.
3. Запишите постоянные затраты по факту за последние 3 месяца, а не «примерно».
4. Задайте поток новых клиентов и расходы на привлечение по каналам.
5. Протяните формулы на 12 месяцев и добавьте строку денег на счёте с суммой на старте.
6. Сделайте три сценария: базовый, пессимистичный и оптимистичный. Меняйте только 2–3 параметра — иначе не поймёте, что на что влияет.
7. Найдите главный рычаг. Поменяйте каждый параметр на 10% и посмотрите, какой сильнее меняет годовую прибыль.

Пример: фитнес-студия на год вперёд

Цифры условные, для иллюстрации расчёта. Абонемент — 6 000 ₽ в месяц, переменные затраты — 40% выручки, постоянные — 250 000 ₽, на привлечение тратят 90 000 ₽ в месяц. Сейчас 80 активных клиентов, приходит 20 новых в месяц (+3% в месяц), удержание 80%. На счёте 300 000 ₽.

Что видно сразу. Первые три месяца студия в минусе и проедает подушку — это нормально, но подушка должна быть. В плохом сценарии денег хватит только до четвёртого месяца, значит, нужен план: резерв, кредитная линия или заранее решённое, что сокращаем.

Анализ чувствительности: если поднять каждый параметр на 10%, годовая прибыль вырастет так:

Главный рычаг здесь — удержание, а не реклама. Это и есть ответ, во что вкладываться в ближайший квартал.

Типичные ошибки

1. Нет строки денег. Модель показывает прибыль, а кассовый разрыв обнаруживается в реальности.
2. Рост «на глаз». +20% в месяц без объяснения, откуда возьмутся клиенты.
3. Сценарии меняют всё сразу. Пессимистичный — это минус 30% во всех строках. Так не видно, какой риск самый опасный.
4. Нет удержания. Каждый месяц считают «с нуля», и выручка держится только на новых клиентах.
5. Постоянные затраты занижены. Забыли налоги, бухгалтерию, сервисы, зарплату себе.
6. Модель сделали и забыли. Раз в месяц сверяйте план с фактом — это самый быстрый способ научиться прогнозировать.

Промпт: собрать финмодель с ИИ

Ты — финансовый аналитик малого бизнеса. Бизнес: [тип, формат, число точек].
Юнит: [клиент / чек / абонемент]. Средний чек в месяц: [сумма]. Переменные затраты: [% или сумма].
Удержание клиентов из месяца в месяц: [%]. Новых клиентов в месяц: [число], рост: [% в месяц].
Постоянные затраты в месяц: [список и суммы]. Расходы на привлечение: [по каналам]. Деньги на старте: [сумма].
Сделай:
1) структуру финмодели на 12 месяцев: строки и формулы для Excel или Google Таблиц;
2) три сценария — меняй только 2–3 параметра и объясни почему именно они;
3) анализ чувствительности: какой параметр при изменении на 10% сильнее меняет годовую прибыль;
4) месяц, в котором деньги на счёте минимальны, и что делать, если в пессимистичном сценарии они уходят в минус.
Не придумывай данные. Если цифры не хватает — спроси или пометь как допущение.

Что проверить за ИИ: пересчитайте вручную один месяц — выручку, прибыль и деньги на конец. Проверьте, что постоянные затраты не забыты, а удержание не 100%.

Что дальше

Финмодель показывает главный рычаг. Следующий шаг — превратить его в гипотезы и проверить экспериментом. На курсе «Из бизнеса в CPO» юнит-экономика и финмодель на 12 месяцев — обязательная часть итогового проекта, а дальше вы уточняете их после экспериментов.

Частые вопросы