Калькулятор · обновлено 13.10.2026
Калькулятор кассового разрыва
Кассовый разрыв — момент, когда денег на счёте не хватает на обязательные платежи, даже если по бумагам бизнес прибыльный. Чаще всего его создают отсрочки оплаты от клиентов, закупка под сезон и разовые платежи. Платёжный календарь показывает разрыв заранее — за месяцы, а не за день.
Посчитайте на своих цифрах
| Поступления, ₽ | Платежи, ₽ | Остаток на конец | |
|---|---|---|---|
| Месяц 1 | — | ||
| Месяц 2 | — | ||
| Месяц 3 | — | ||
| Месяц 4 | — | ||
| Месяц 5 | — | ||
| Месяц 6 | — |
Поступления — деньги, которые реально придут в месяце; платежи — всё, что уйдёт со счёта. Расчёт идёт в браузере.
Формула
Остаток на конец месяца = Остаток на начало + Поступления − Платежи
Поступления — деньги, которые реально придут в этом месяце (с учётом отсрочек и предоплат), а не выручка по договорам. Платежи — всё, что уйдёт со счёта: закупка, зарплаты, аренда, налоги, кредиты, разовые покупки.
Пример расчёта
Сервис по ремонту техники: на счёте 300 000 ₽, в июле закупка запчастей под сезон, в августе квартальный налог.
| Июль | поступления 900 000 ₽, платежи 1 150 000 ₽ → остаток 50 000 ₽ |
|---|---|
| Август | поступления 850 000 ₽, платежи 1 000 000 ₽ → остаток −100 000 ₽ |
| Вывод | разрыв 100 000 ₽ в августе — видно за 2 месяца |
Варианты закрыть разрыв: перенести закупку частями, договориться о предоплате с клиентами, взять короткий овердрафт заранее, а не в день платежа.
Частые ошибки
- Планировать по выручке, а не по деньгам: продажа с отсрочкой 30 дней — это деньги следующего месяца.
- Забывать о квартальных налогах, ежегодных платежах и отпускных.
- Держать всё «в голове» и смотреть только на текущий остаток: разрыв видно, только если расписать месяцы вперёд.
- Закрывать разрыв дорогими деньгами в последний день — договориться с поставщиком или банком заранее дешевле.
Мини-курс · 1 490 ₽
Финмодель на 12 месяцев
Соберёте модель бизнеса на год вперёд: прибыль и деньги на счёте по месяцам, три сценария и главный рычаг. Увидите кассовый разрыв до того, как он случится.
5 уроков, тренажёры на примерах услуг, торговли и общепита, рабочая тетрадь Excel и проверка вашего расчёта ИИ по чек-листу. Урок 1 и тренажёр — бесплатно.
Бесплатно · 7 дней
Попробуйте урок 1
Урок 1 со слайдами, 3 вопроса на закрепление и основной тренажёр курса — в кабинете, без оплаты. Понравится — откроете весь курс, прогресс сохранится.
Читать по теме
Частые вопросы
Чем кассовый разрыв отличается от убытка?
Убыток — расходы больше доходов за период. Кассовый разрыв — нехватка денег в конкретный день. Прибыльный бизнес может попасть в разрыв из-за отсрочек и закупок, а убыточный какое-то время жить без разрыва на вложенных деньгах.
Как часто обновлять платёжный календарь?
Раз в неделю — по фактическим поступлениям и платежам, и сдвигать прогноз на месяц вперёд.
Что делать, если разрыв уже случился?
Расставить платежи по приоритету (зарплаты, налоги, ключевые поставщики), договориться об отсрочке, ускорить поступления: предоплаты, скидка за быструю оплату, продажа остатков.
Нужна ли для этого финмодель?
Для ближайших месяцев хватает платёжного календаря. Финмодель отвечает на вопрос шире: хватит ли денег на год вперёд в трёх сценариях и где главный рычаг прибыли.
Автор
Анна Федина
CIO, опыт CPO и CTO в банках и финтехе (ДОМ.РФ, Альфа-Банк, CarMoney), 8 лет своего бизнеса. Методика — из курса «Из бизнеса в CPO» и мини-курсов для предпринимателей.